Големина на текста:
Увод
Първите кредитни карти в банковата система започват да се използват в САЩ
в началото на 80-те години.
Според неофициални източници над 3,5 млрд. души в света днес ежедневно
използват банкови кредитни карти като инструмент за разплащане.
Любопитен факт е, че банковите карти са по-разпространени от мобилните
телефони - около 3 млрд. са мобилните телефони по света, а банковите карти с 500 млн.
повече.
У нас банковите карти се появяват в средата на 90-те години, но бумът в
издаването им е в началото на новия век.
Банковите карти са най-широко използваният електронен платежен инструмент
в световен мащаб, който се е утвърдил във финансовата практика на развитите страни и
притежава значителен потенциал за развитие и у нас
1
. По данни на Европейската
централна банка (ЕЦБ) към края на 2006 г. в България са в обръщение 6,02 млн. карти,
с които са извършени 22,640 млн. транзакции. Сред платежните инструменти те са на
второ място по значимост, тъй като броят на картовите транзакции спрямо общия обем
транзакции с всички платежни инструменти има дял от 30,2% (на първо място са
кредитните трансфери). Широкото им използване през последните години
същевременно е съпроводено с разрастване на броя и стойността на измамите,
свързани с тях,което е и обекта на нашето изследване.
Предмет на изследването е защитата на личните данни на притежателите на
банкови карти и финансовите средства , с които те разполагат.
Целта на това изследване е посредством анализ на на начините за извършване
на банкови измами да бъдат генерирани алтернативи за ограничаването и дори
предотвратяването на този така актуален през последните години проблем.
1 http://cio.bg/1883_predotvratyavane_na_izmamite_s_bankovi_karti__tehnologii_i_podhodi
1
Обект на изследването е измамите с банкови карт по света и в България.
1.Описание на обекта и предмета на настоящото
изследване.
Типове картови измами
Международните картови организации като Visa и MasterCard, а също и
Европейската комисия, са възприели разделянето им в четири категории:
измами с изгубени и откраднати карти;
измами с неполучени по пощата карти;
измами, свързани с фалшифициране на карти
картово безналични измами.
До неотдавна повечето измами с пластики са извършвани чрез налични
транзакции “лице в лице” в търговските обекти. Към настоящия момент преобладават
измамите чрез терминални устройства и в Интернет.
Измамите в терминалните устройства имат своята еволюция във времето.
Неотдавна обичайният начин за измами на банкомати включваше техниките на
“наблюдаване през рамо” за придобиване на ПИН кода на потребителя и физическа
кражба на картата или задържането и чрез приспособление, пъхнато в банкомата (като
т. нар. "ливанска примка"). С развитието на технологиите измамите стават по-
високотехнологични и се ориентират предимно към скимиране на данни от магнитни
ленти на банкомат или ПОС терминал и узнаване на ПИН кода с помощта на
технически устройства. Повечето случаи на измами с фалшифициране на карти
включват скимиране.
2
При картово безналични измами картите физически не участват, а се използват
техните данни (номер, срок за валидност и др.) при поръчки на стоки основно по
Интернет, а също и чрез телефон, факс и по пощата. Измамата се извършва, след като
престъпниците първо се сдобиват с данните на картата предимно чрез “фишинг”
(phishing). Към настоящия момент тази категория измами, с която се извършва кражба
на самоличност на потребителите, е най-често използвана.
Повечето от измамите при търговията в Интернет се базират на използването на
информация за картата, придобита предимно чрез методи като скимиране или чрез
фишинг атаки и шпионски софтуер (spyware), инсталиран на клиентския компютър.
След това информацията за картата се използва за картово безналични транзакции, най-
често чрез Интернет. По-малка част от измамите в глобалната мрежа включват
използване на данни за истинска карта, открадната по пощата или придобита чрез
документална измама.
Други методи за картови измами са незаконното придобиване на карти и ПИН-
ове на банкомати и последващото им използване за присвояване на средства от
картовите им сметки. Едни от най-използваните методи са примките – така наречените
„Ливанска примка“ и „Алжирското V“.
Устройството и механизмът на действие при тях са изключително прости –
примката е изработена най-често от тънка магнитна лента, примерно от видеокасета.
Монтира се директно в отвора на банкомата, където се вкарва картата при теглене, като
това може да бъде съпроводено и с монтиране на допълнителна рамка върху
оригиналния отвор. От вътрешната страна примката е обработена по-такъв начин, че да
пречи на картата да излезе.
Във всички случаи при опит за транзакция на банкомат, картодържателят вкарва
картата си в съответния отвор. Картата се „улавя“ от примката и терминалното
устройство не може да я върне. Картодържателят остава с впечатлението,че по
технически причини банкоматът е задържал картата.
В някои случаи в този момент на картодържателя се предлага помощ от с нищо
не будещи подозрение лица – съвети как да получат картата си обратно в различни
варианти, но винаги свързани с набирането на ПИН-а на картата отново. След като
картата така и не бива върната от терминалното устройство, лицето изважда картата с
3

Това е само предварителен преглед

За да разгледате всички страници от този документ натиснете тук.

Корпоративна сигурност

Първите кредитни карти в банковата система започват да се използват в сащ в началото на 80-те години. Според неофициални източници над 3,5 млрд. души в света днес ежедневно използват банкови кредитни карти като инструмент за разплащане...
Изпратен от:
neda antonova
на 2011-05-10
Добавен в:
Курсови работи
по Банково дело
Статистика:
79 сваляния
виж още
 
Подобни материали
 

Пиреос банк

02 яну 2009
·
172
·
15
·
977
·
272

Банка Пиреос България е универсална банка, специализирана в корпоративно банкиране, банкиране на дребно, финансови услуги за малки и средни предприятия, капиталови пазари, инвестиционно банкиране и лизинг...
 

Анализ и профилиране на УниКредит Булбанк като основен конкурент на Банка ДСК

13 май 2009
·
281
·
11
·
2,270
·
319

През 2007 г. нетните преки чуждестранни инвестиции достигнаха 20.5% от БВП и покриват над 100% дефицита общо по текущата и по капиталовата сметка...
 

Тестове по банково дело

01 юни 2012
·
531
·
3
·
1,418
·
706

Изпитни тестове - въпроси с отговори по дисциплината банково дело...
 

Как банките печелят пари

23 мар 2012
·
111
·
15
·
3,958
·
148

Темата обхваща произхода на банките, същност на банката като институция, функции, банкови операции, видове кредити, кредитна политика....
 

Сравнителен анализ на условията по ипотечни кредити в търговските банки

21 мар 2012
·
78
·
8
·
2,312
·
125

Банките на територията на България са тези, които отпускат най-скъпите кредити в евро. Ефективната годишна лихва на ипотечните кредити в страната е 9,38%. За сравнение, в страните с най-евтини ипотечни кредити, като Финландия, е около 2,3% ....
1 2 3 4 5 » 10
 
Онлайн тестове по Банково дело
Тест по банково дело за студенти
междинен тест по Банково дело за Студенти
Тестът съдържа 10 въпроса за междинно изпитване на студенти от специалност Банково дело. Всеки въпрос има само един верен отговор.
(Труден)
10
49
1
1 мин
12.09.2014
Въведение в банковото дело
тест по Банково дело за Потребители
Тестът включва въпроси върху особеностите на банковите услуги, управленските функции на банките и банковите операции. Всички въпроси са затворени и изискват само един или повече верни отговора.
(Лесен)
16
70
1
1 мин
28.10.2014
» виж всички онлайн тестове по банково дело

Корпоративна сигурност

Материал № 684348, от 10 май 2011
Свален: 79 пъти
Прегледан: 141 пъти
Предмет: Банково дело
Тип: Курсова работа
Брой страници: 18
Брой думи: 3,388
Брой символи: 21,060

Потърси помощ за своята домашна:

Имаш домашна за "Корпоративна сигурност"?
Намери бързо решение, с помощтта на потребители на Pomagalo.com:

Последно видяха материала