Надзор и регулиране на търговските банки
МАГИСТЪРСКА ПРОГРАМА
“БАНКОВ МЕНИДЖМЪНТ”
ДЕПАРТАМЕНТ
“ИКОНОМИКА И БИЗНЕС АДМИНИСТРАЦИЯ”
Магистърска теза на тема:
НАДЗОР И РЕГУЛИРАНЕ НА
ТЪРГОВСКИТЕ БАНКИ
Изготвил: Марио В. Каменов Научен
ръководител: ....................
Факултетен номер: F 29914 гл. ас.
Мария Георгиева
София, март 2006г.
Марио Вячеславов Каменов1
Фак. № 29914
Надзор и регулиране на търговските банки
Въведение
Търговските банки са гръбнака на финансовата система, чиято стабилност е едно от най-
важните условия за функционирането на пазарните механизми, за ръста на националната
икономика, за благосъстоянието на гражданите. Нещо повече, в условията на глобализация, в
т.ч. и особено на финансовите пазари, нараства необходимостта от все по-координирани усилия
за осигуряване избягването на рискове в дейността на търговските банки. Специфичният
характер на банковата дейност – фактът, че всяка банка взаимодействува с много голям брой
икономически агенти – фирми и граждани, обуславя високото общественото значение на
устойчивото функциониране на системата, тъй като всяко едно сътресение в банковия сектор
засяга интересите на най-широки слоеве от населението
1
.
Великата депресия от 30-те години на ХХ в. може да се счита за повратен момент в
общественото възприемане на проблема за стабилността на финансовата, в т.ч. на банковата,
система, и за отправен пункт в изграждането на мрежи за сигурност на финансовите пазари.
Концептуалното и институционално развитие на мрежите за сигурност довежда в масовия
случай до възлагане на основната отговорност за гарантиране паричните средства, вложени от
клиентите в банки, и за създаване, налагане и контрол за спазване на определени правила и
процедури от страна на търговските банки на държавата като изразител на интересите на
клиентите. В повечето страни държавата делегира защитата на този обществен интерес на
Централната банка, но съществуват и други институции, които са ангажирани в мрежата за
сигурност.
Съвременната система на регулиране на търговските банки в България е изградена по време на
мандата на последните две правителства под силното влияние на следните фактори:
• Банковата криза и въвеждането на валутен съвет;
• Глобализацията в областта на финансовото посредничество и преговорния процес за
присъединяване към ЕС;
Институцията, която осъществява надзор и регулиране на търговските банки в България е
Българска народна банка (БНБ)
Целта на настоящата дипломна работа е да се направи преглед и анализ на:
• Факторите, под влиянието на които се е формирала действуващата система за
регулиране и надзор на търговските банки;
• Нормативната уредба, на основание на която БНБ осъществява надзор и регулиране
дейността на търговските банки;
• Капацитета на институциите, които осъществяват функции по регулиране на банковата
дейност и банковия надзор;
• Процеса и резултатите от транспониране на европейското законодателство и
прилагането на международните стандарти в банковия надзор;
• Актуалните въпроси, свързани със стабилността на банковата система и
предизвикателствата пред надзора и регулиране дейността на търговските банки.
Трябва да се има предвид обаче, че към момента на написване на работата, търговските банки
все още не са публикували годишните си отчети и за това на места се борави със стари данни.
1
Вж.Завадска, З., Дроздовска, М., Яворски, В., Банково дело, Университетско
издателство “Стопанство”, 2004 г. – 1.10. Банков надзор, стр. 41 , които
посочват, че по тази причина държавната власт определя статута на банковия
надзор; както и Димитров, В., Въведение в банковото право. Търговската
банкова дейност и нейната публичноправна уредба, изд.”Нова звезда”, София,
1996 г., гл.7 Надзорът върху дейността на търговските банки – 1. Нормативна
уредба и цели на надзора, 1.1. Законът за банките и кредитното дело е
надзорен закон, стр.193, където авторът се придържа към разбирането, че
…”надзорът е …обособена държавна функция…”.
Марио Вячеславов Каменов2
Фак. № 29914
Надзор и регулиране на търговските банки
В крайна сметка разглеждането на горепосочената проблематика би следвало да даде отговор
на въпроса как и до каква степен политическите решения, в т.ч. и поетите международни
ангажименти от страна на българските институции, са се превърнали в част от нормативната
уредба в областта на регулирането и надзора на търговските банки и какво е значението на този
процес за българската икономика, за поддържането на ценовата стабилност
2
, за устойчив
икономически растеж.
2
Европейската концепция за икономическо развитие се базира на осигуряване
на ценова стабилност посредством съгласуваните действия на Европейската
централна банка и централните банки на страните-членки като базисно условие
за постигане на основните цели на ревизираната Лисабонска стратегия –
икономически растеж и пълна заетост.
Марио Вячеславов Каменов3
Фак. № 29914
