Задание
1. Опишете бизнес - модела на Grameen Bank
2. Опишете методологията на микрокредитирането на Грамин Банк.
3. Опишете метода на действие
4. Опишете начините за набиране на средства за кредитиране на бедните
5. Направете финансов анализ, като използвате финансовите данни на банката, нейното
развитие.
Съдържание
1.Увод
2.Бизнес - модел и метод на действие на Grameen Bank
3.Методология на микрокредитирането на Грамин Банк
4.Начини за набиране на средства за кредитиране на бедните
5.Финансов анализ
6.Източници
1
1.Увод
Grameen Bank или известна още като банката на бедните има нов поглед над
конвенционалната банкова практика, като премахва необходимостта от обезпечение и
създава банкова система, основана на взаимно доверие, отчетност, участие и
креативност. GB предоставя кредит на най-бедните в селските райони на Бангладеш без
да изисква никакво обезпечение. В Garmeen bank кредитът е рентабилно оръжие за
борба с бедността и служи като катализатор за цялостното развитие в социално-
икономическите условия на бедните, които са били държани извън банковата орбита на
основанието, че са лоши потребители и следователно не могат да бъдат одобрени за
кредит . Професор Мохамад Юнус, основателят на "Грамън Банк", разсъждава, че ако
финансовите ресурси могат да бъдат предоставени на бедните хора при подходящи и
разумни условия, "тези милиони малки хора със своите милиони малки занимания
могат да се прибавят към създаване на най-голямото чудо на развитието. "
Към септември 2017 г. Garmeen Bnak има 8,92 милиона кредитополучатели, 97% от
които са жени. С 2 568 клона GB предоставя услуги в 81 399 села, покриващи повече от
97% от всички села в Бангладеш.
Положителното въздействие на Grameen Bank върху бедните и беднит
кредитополучатели е документирано в много независими проучвания, осъществени от
външни агенции, включително Световната банка, Института за международна политика
в областта на научните изследвания в областта на храните (IFPRI) и Института за
изследване на развитието в Бангладеш (BIDS).
В настоящата разработка ще бъдат разгледани следните направления в развитието на
Garmeen Bnak:
•Бизнес - модел на Grameen Bank
•Методология на микрокредитирането на Грамин Банк
•Начини за набиране на средства за кредитиране на бедните
•Финансов анализ на модела на Garmeen Bnak
2
2.Бизнес – модел и метод на действие на Grameen Bank
Банката Grameen се основава на доброволното формиране на малки групи от пет души, които да
осигурят взаимни, морално обвързващи групови гаранции вместо обезпечението, изисквано от
конвенционалните банки.
Предполага се, че ако отделните кредитополучатели получат достъп до кредит, те ще могат да
се идентифицират и да се ангажират с жизнеспособни дейности, генериращи доходи .
Първоначално жените получават равен достъп до схемите и се оказват не само надеждни
кредитополучатели, но и умни предприемачи. В резултат на това те са повишили статута си,
намалили са зависимостта си от своите съпрузи и са подобрили стандарта си на живот като
цяло. Днес над 90% от кредитополучателите са жени.
Успехът на този подход показва, че редица възражения срещу кредитирането на бедните могат
да бъдат преодолени, ако се осигури внимателен надзор и управление. Например, по-рано се
смяташе, че бедните няма да могат да си намерят подходящи професии. В действителност,
кредитополучателите в Грамин успешно са направили това. Смятало се, че бедните няма да
могат да отплатят; но в действителност, ставките за възвръщаемост достигат 97%. Смята се, че
бедните селски жени не са надеждни, но всъщност, те представляват 94% от
кредитополучателите в началото на 1992 г.
Смята се, че средният доход на членовете на банката в Grameen Bank е с около 50% по-висок от
целевата група в контролираното село и с 25% по-висок от целевата група, която не е член на
Grameen Bank. Това води до рязко намаляване на броя на членовете на Grameen Bank, които
живеят под границата на бедност, 20%, в сравнение с 56% за съпоставими членове, които не са
членове на Grameen Bank. Налице е също така преминаване от трудовото правоотношение в
селското стопанство (считано за социално ниско) за самостоятелна заетост при дребна
търговия. Подобна промяна в професионалните модели има непряк положителен ефект върху
заетостта и заплатите на други работници, работещи в селското стопанство.
Методът на действие на "Garmeen Bank" може да бъде илюстриран със следните 10 принципa:
1. Трябва да се започне със същността на проблема, а не с решението: кредитната система
трябва да се основава на проучване на социалния фон, а не на някаква предварително
установена банкова техника.
2. Предприемане на прогресивно отношение: развитието е дългосрочен процес, който зависи
от стремежите и ангажимента на икономическите анализатори и в частност на
кредитополучателите.
3. Уверяване в това , че кредитната система обслужва бедните, а не обратното: кредитните
служители посещават селата, което им дава възможност да опознаят кредитополучателите.
4. Трябва да се установят приоритети за действие спрямо целевото население: служи се на
най-бедните хора, нуждаещи се от инвестиционни ресурси, които нямат достъп до кредити.
5. В началото се налага ограничаване на кредита до производствени операции, генериращи
доходи, свободно избрани от кредитополучателя. Така се дава възможност на
кредитополучателя да може да изплати заема.
6. Подкрепете групите на солидарност: това са малки неформални групи, съставени от хора,
имащи един и същ произход и които взаимно се доверяват един на друг.
7. Свързване на спестяванията с кредита, без това да се превръща в задължително условие.
8. Прилагане на възможно най-прости и стандартизирани процедури за контрол и
наблюдение на кредитополучателите.
3
